ºÒ¹ý È°µ¿ ¹æÁö, °Å·¡ Åõ¸í¼º Á¦°í ÀýÂ÷...AML, CTF ±ÔÁ¤ Áؼö ¸ñÀûµµ
[º¸¾È´º½º ±è¿µ¸í ±âÀÚ] ÃÖ±Ù °¡»óÈÆó°Å·¡¼Ò¸¦ Æ÷ÇÔÇØ ±ÝÀ¶±Ç¿¡¼´Â KYC(Know Your Customer) ÀÎÁõÀÌ Çʼö·Î ¿ä±¸µÇ°í ÀÖ´Ù. KYC´Â °í°´ÀÌ º»ÀÎ °èÁ¤ÀÌ ¸Â´Â´Ù´Â ½Å¿øÀ» È®ÀÎÀ» ÇÏ´Â ÀýÂ÷·Î ½ÅºÐÁõÀ̳ª ¿©±Ç µîÀ» ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡ Á¦ÃâÇÏ´Â ½ÄÀ¸·Î ÀÌ·ïÁø´Ù. °æ¿ì¿¡ µû¶ó¼´Â º»ÀÎÀÇ ¿©±ÇÀ» µé°í ¾ó±¼°ú ÇÔ²² »çÁøÀ» Âï¾î¼ Á¦ÃâÇ϶ó´Â ±â°üµµ ÀÖ´Ù.
![](http://www.boannews.com/media/upFiles2/2024/07/791426699_8822.jpg)
¡ã°í°´ÀÇ ½Å¿øÀ» È®ÀÎÇÏ´Â KYC ÀÎÁõ[ÀÚ·á=¿¡¾ÆÀÌÀ̽ºÆä¶ó CIPºí·Î±×]
»çÀ̹ö º¸¾È Àü¹®±â¾÷ ¿¡À̾ÆÀ̽ºÆä¶ó(AI Spera)¿¡¼´Â ÃÖ±Ù KYC ÀÎÁõ ½Ã½ºÅÛ¿¡¼ ½ÅºÐÁõ°ú °³ÀÎÁ¤º¸°¡ ³ëÃâµÇ°í ÀÖ´Â °Í¿¡ ¹®Á¦Á¡À» ¤°í ÀÌ¿¡ ´ëÇÑ ÇØ°á ¹æ¹ýÀ» Á¦½ÃÇß´Ù.
½ÅºÐÁõ°ú ¿©±Ç, »çÁø µîÀ» ¿ä±¸ÇÏ´Â °ÍÀº ±ÝÀ¶±â°üÀÌ °í°´ÀÇ ½Å¿øÀ» Á¤È®È÷ ÆľÇÇÏ°í, ºÒ¹ýÀûÀÎ È°µ¿À» ¹æÁöÇÏ¸ç °Å·¡ÀÇ Åõ¸í¼ºÀ» ³ôÀ̱â À§ÇØ »ç¿ëÇÏ´Â ÀÏÁ¾ÀÇ º»ÀÎÈ®ÀÎ ÀýÂ÷ Áß Çϳª´Ù. ÀÌ´Â Àڱݼ¼Å¹¹æÁö(Anti-Money Laundering, AML)¿Í Å×·¯ ÀÚ±Ý Á¶´Þ ¹æÁö(Counter-Terrorism Financing, CTF) ±ÔÁ¤À» ÁؼöÇϱâ À§ÇÑ ¸ñÀûÀ¸·Î, ¿äÁò ±ÝÀ¶ °ü°è±â°ü¿¡¼´Â Çʼö·Î ¿ä±¸µÇ´Â ÇÁ·Î¼¼½ºÀ̱⵵ ÇÏ´Ù.
´ç¿¬È÷ KYC ÇÁ·Î¼¼½º¸¦ ÅëÇØ ¼öÁýµÈ »çÁø°ú °³ÀÎÁ¤º¸´Â ¸Å¿ì ¹Î°¨ÇÑ Á¤º¸À̱⠶§¹®¿¡, ±ÝÀ¶±â°üÀ̳ª °ü·Ã ±â¾÷µéÀº À̸¦ ¾ÈÀüÇÏ°Ô º¸°üÇϱâ À§ÇØ ´Ù¾çÇÑ º¸¾È Á¶Ä¡¸¦ ÃëÇÏ°í ÀÖ´Ù. °³ÀÎÁ¤º¸ ¾Ïȣȴ ¹°·Ð, Á¦ÇÑµÈ Àοøµé¸¸ Á¢±Ù °¡´ÉÇϵµ·Ï Á¢±Ù Á¦¾î¸¦ ½ÃÇàÇÏ°í, ÁÖ±âÀûÀÎ º¸¾È Á¡°Ë°ú ÇÔ²² ½Ç½Ã°£ ¸ð´ÏÅ͸µµµ ¼öÇàÇØ¾ß ÇÑ´Ù. KYC·Î ¼öÁýµÈ µ¥ÀÌÅÍ°¡ ´ã±ä ¼¹öµéÀº GDPR(General Data Protection Regulation, À¯·´¿¬ÇÕ °³ÀÎÁ¤º¸º¸È£ ±ÔÁ¤) À̳ª CCPA(California Consumer Privacy Act, ¹Ì±¹ Ķ¸®Æ÷´Ï¾ÆÁÖ °³ÀÎÁ¤º¸ º¸È£¹ý) °°Àº º¸¾ÈÁ¤Ã¥À» ÅëÇØ ±²ÀåÈ÷ ŸÀÌÆ®ÇÏ°Ô µ¥ÀÌÅÍ°¡ °ü¸®µÇ°í ÀÖ´Ù.
±¹³» ¸ð ±â¾÷¿¡¼ KYC·Î ¼öÁýµÈ °³ÀÎÁ¤º¸ ³ëÃâ »ç·Ê »ìÆ캸´Ï
ÇÏÁö¸¸ ±â¾÷µéÀÇ º¸¾ÈÁ¤Ã¥ ¹ÌÈíÀ¸·Î KYC ÀÎÁõ ¼¹ö¿Í µ¥ÀÌÅÍ°¡ ¹«¹æºñ·Î ÀÎÅͳݿ¡ ³ëÃâµÇ´Â °æ¿ì¿¡´Â À¢¸¸ÇÑ °³ÀÎÁ¤º¸ À¯Ãâ°ú´Â ºñ±³ÇÒ ¼ö ¾øÀ» Á¤µµ·Î ¾ÆÁÖ ½É°¢ÇÑ °³ÀÎÁ¤º¸ À¯ÃâÀ» ºÒ·¯¿Ã ¼ö ÀÖ´Ù.
´ÙÀ½ ÄÉÀ̽º´Â ¿ÃÇØ 7¿ù 2ÀÏÀÚ¿¡ ¹ß°ßÇÑ KYC ¼¹ö·Î, KYC ÀÎÁõÀ» °ÅÄ£ »ç¿ëÀÚµéÀÇ °³ÀÎÁ¤º¸¿Í ¿©±Ç»çÁø, ½ÅºÐÁõ µîÀÌ ±×´ë·Î ³ëÃâµÅ ÀÖ´Â °ÍÀ» ¾Ë ¼ö ÀÖ´Ù. ÀÌ ±â¾÷Àº ¾î´À ȸ»çÀÎÁö Á¤º¸¸¦ È®ÀÎÇÒ ¼ö´Â ¾ø¾ú´Ù. ¶ÇÇÑ °³¹ß¿ë ¼¹ö°¡ ¹æȺ® ¼³Á¤ ¹ÌÈíÀ¸·Î ³ëÃâµÈ °ÍÀÏ °¡´É¼ºµµ Á¸ÀçÇÑ´Ù. ½ÇÁ¦ ÀÌ°÷¿¡´Â À¯ÀúÀÇ µ¥ÀÌÅÍ°¡ 1¸¸ °Ç Á¤µµ ÀúÀåµÅ ÀÖ¾úÀ¸¸ç ¾Æ¹«·± Á¢±Ù Á¦¾î ¾øÀÌ ¸ðµç Á¤º¸ÀÇ ¿¶÷ÀÌ °¡´ÉÇÑ »óÅ¿´´Ù. ¶ÇÇÑ Àü ¼¼°èÀÇ ´Ù¾çÇÑ À¯ÀúµéÀÇ Á¤º¸°¡ º¸°üµÅ ÀÖ¾úÀ¸¸ç, ¡®´ëÇѹα¹¡¯À¸·Î ÇÊÅ͸µÇصµ ¸¹Àº À¯ÀúÀÇ KYC Á¤º¸µéÀÌ º¸ÀÌ´Â °ÍÀ» ¾Ë ¼ö ÀÖ¾ú´Ù.
![](http://www.boannews.com/media/upFiles2/2024/07/791426699_6747.jpg)
¡ãÁ¢±ÙÁ¦¾î ¾øÀÌ ³ëÃâµÅ ÀÖ´Â KYC ÀÎÁõ ¼¹ö[ÀÚ·á=¿¡¾ÆÀÌÀ̽ºÆä¶ó CIPºí·Î±×]
´ÙÀ½ »çÁøÀ» º¸¸é ½ÅºÐÁõ ½ºÅ©¸°¼¦°ú ÇÔ²² »ì°í ÀÖ´Â ÁÖ¼Ò, À̸§°ú »ý³â¿ùÀÏÀ» È®ÀÎÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù´Â °ÍÀ» ¾Ë ¼ö ÀÖÀ¸¸ç ½ÉÁö¾î ÇöÀç ½ÃÁ¡ÀÇ ½Ç¹° »çÁø±îÁö º¼ ¼ö ÀÖ¾ú´Ù. °³ÀÎÁ¤º¸°¡ ºÎºÐÀûÀ¸·Î À¯ÃâµÇ´Â °æ¿ìµµ ½É°¢ÇÏÁö¸¸, KYC ¼¹ö°¡ À¯ÃâµÇ¸é ÀÌ·¸°Ô ÇÑ °³ÀÎÀÇ ½ÅºÐÁõ±îÁö Æ÷ÇÔÇÑ ¸ðµç Á¤º¸°¡ Åë°·Î Á¦»ïÀÚÀÇ ¼ÕÀ¸·Î ³Ñ¾î°¥ ¼ö Àֱ⠶§¹®¿¡ ÀÏ¹Ý ¼¹öÀÇ ¹æȺ® ½Ç¼ö ¹®Á¦º¸´Ù ÈξÀ ´õ ½É°¢ÇÑ »óȲÀÌ µÈ´Ù. 7¿ù ÃÊ ÇöÀç ½ÃÁ¡À¸·Îµµ ÀÌ ¼¹ö´Â ¿©ÀüÈ÷ °¡µ¿µÇ°í ÀÖÀ¸¸ç, ´©±¸³ª °³ÀÎÁ¤º¸¸¦ Åë°·Î ¹Þ¾Æ°¥ ¼öµµ ÀÖ´Â »óÅ·Π¹æÄ¡µÇ°í ÀÖ´Ù. ÁÖÀÎÀ» ¾Ë ¼ö ¾ø´Â °³¹ß ¼¹ö·Î º¸ÀÌ´Â ½Ã½ºÅÛÀ̶ó »çÀÌÆ®ÀÇ ¿î¿µÀÚ¿¡°Ô ¿¬¶ôÀ» Çϱ⵵ Èûµé´Ù.
![](http://www.boannews.com/media/upFiles2/2024/07/791426699_3327.jpg)
¡ã³ëÃâµÈ »óÅ·Π¹æÄ¡µÅ ´©±¸³ª °³ÀÎÁ¤º¸ µ¥ÀÌÅÍ¿¡ Á¢±ÙÇÒ ¼ö ÀÖ´Â KYC ÀÎÁõ ¼¹ö[ÀÚ·á=¿¡¾ÆÀÌÀ̽ºÆä¶ó CIPºí·Î±×]
ÄÄÇöóÀ̾𽺠±ÔÁ¤ÀÇ »ç°¢Áö´ë¿¡ ³õÀÎ °³¹ß ¼¹öµé
ÃßÃøÀÌÁö¸¸, ÀÌ ¼¹ö´Â ½ÇÁ¦ °¡µ¿ ÁßÀÎ ¶óÀÌºê ¼¹ö´Â ¾Æ´Ò ¼ö ÀÖ´Ù. ÀϹÝÀûÀ¸·Î KYC·Î »ç¿ëµÇ´Â ¶óÀÌºê ¼¹ö´Â ÄÄÇöóÀ̾𽺠Á¤Ã¥¿¡ µû¶ó ¸Å¿ì °·ÂÇÏ°Ô °ü¸®µÇ°í Àֱ⠸¶·ÃÀÌ´Ù. ±×¸®°í ÄÄÇöóÀ̾𽺠ÇÁ·Î¼¼½º ¾È¿¡ ÀÖ´Â ¼¹öµéÀº ±ñ±ñÇÑ º¸¾ÈÁ¤Ã¥ÀÌ Ãß°¡µÇ±â ¶§¹®¿¡ °³¹ßȯ°æÀÌ ºÒÆíÇØÁö´Â ¹®Á¦°¡ ¹ß»ýÇϱâ´Â ÇÑ´Ù. µû¶ó¼ º¸ÅëÀÇ °³¹ßÀÚµéÀº ÄÚµùÇϱ⠺ÒÆíÇÏ´Ù¸ç ÄÄÇöóÀ̾𽺠ÀÚü¸¦ ¸Å¿ì ½È¾îÇÏ´Â °æ¿ì°¡ ¸¹´Ù.
±×·¡¼ °á±¹ Á¤Ã¥À» ¾î±â´Â »ç°ÇÀÌ Á¾Á¾ ¹ß»ýÇÑ´Ù. ¿¹¸¦ µé¸é ÆíÇÑ °³¹ßȯ°æÀ» ¸¸µé°í ½ÍÀº ¸¶À½¿¡, Áý¿¡¼µµ Á¢±ÙÀÌ µÇ´Â º°µµÀÇ Å¬¶ó¿ìµå ¼¹ö¸¦ ¸¸µé¾î µÎ°í ±×°÷¿¡ ½ÇÁ¦ µ¥ÀÌÅ͸¦ ¿Ã·ÁµÎ´Â °æ¿ì°¡ ´ëÇ¥ÀûÀÌ´Ù. ¹°·Ð °³¹ßȯ°æ¿¡¼ ½ÇÁ¦ µ¥ÀÌÅ͸¦ º×´Â ±× ÀÚüµµ ÄÄÇöóÀ̾𽺠À§¹ÝÀÌÁö¸¸ ±×°ÍÀ» »ì¦ ´«°¨¾ÆÁÖ´Â °æ¿ìµµ Á¸ÀçÇÑ´Ù. À̹ø ÄÉÀ̽º´Â KYC ÀÎÁõ±îÁö ÇØ¾ß ÇÏ´Â ²Ï ¸¹Àº À¯Àú¸¦ º¸À¯ÇÑ ±ÝÀ¶½Ã½ºÅÛÀ¸·Î º¸ÀÌÁö¸¸, ½ÇÁ¦ Àú »çÀÌÆ®¿¡ º¸ÀÌ´Â µ¥ÀÌÅÍ°¡ 1¸¸°³ Á¤µµÀÎ °ÍÀ¸·Î º¸¾Æ ¾Æ¸¶ ÆíÇÑ °³¹ßȯ°æ ¾È¿¡ 1¸¸ °³ Á¤µµÀÇ ½ÇÁ¦ µ¥ÀÌÅ͸¦ °¡Á®¿Í¼ »ç¿ëÇÏ´Â »ç·Ê·Î ÃßÁ¤ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
ÇÏÁö¸¸ 1¸¸ °³¶ó°í Çصµ ¾î·µç À¯ÀúÀÇ ½ÇÁ¦ °³ÀÎÁ¤º¸ÀÌ¸ç ½ÉÁö¾î ½ÅºÐÁõÀ» Æ÷ÇÔÇÑ ±× °³ÀÎÀÇ Àüü Á¤º¸À̹ǷΠ±× ½É°¢µµ´Â °¡È÷ Ä¡¸íÀûÀ̶ó°í º¼ ¼ö ÀÖ´Ù. °á±¹ °³¹ßȯ°æÀÇ ÇãÁ¡À» ÀÌ¿ëÇØ °³¹ßÀÚ°¡ µ¥ÀÌÅ͸¦ ½±°Ô ¿Å°Ü¿À´Ù°¡ ±â¾÷ÀÇ ½Å·Úµµ¿¡ Ä¡¸íŸ¸¦ ÁÙ ¼ö ÀÖ´Â ÀÌ·± ¹®Á¦°¡ ¹ß»ýÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. °³¹ßÀÚ´Â ´Ü¼øÈ÷ ÀÛ¾÷À» ÆíÇÏ°Ô Çϱâ À§Çؼ¿´Áö¸¸ ±×·Î ÀÎÇØ KYC ¼¹ö°¡ °®´Â Áß¿äµµ¸¦ ¸Á°¢ÇÑ »ç·Ê·Î º¼ ¼ö ÀÖ´Ù.
¿¡À̾ÆÀ̽ºÆä¶ó °ü°èÀÚ´Â ¡°ÀÌó·³ °ø°ÝÇ¥¸é¿¡´Â ±â¾÷ º¸¾È´ã´çÀÚ°¡ ¸ðµÎ ÄɾîÇÒ ¼ö ¾ø´Â ½É°¢ÇÑ º¸¾È ¹®Á¦µéÀÌ ½Ç½Ã°£À¸·Î ¹ß»ýÇÑ´Ù¡±¸ç ¡°µû¶ó¼ °³¹ßÀÚ °³ÀÎÀÇ ÀÏÅ»·Î ±â¾÷¿¡ ÀüüÀûÀÎ Ä¡¸íŸ¸¦ ÁÖ´Â °ÍÀ» ¿¹¹æÇϱâ À§ÇØ ±â¾÷Àº °ø°ÝÇ¥¸éÀ» ÁÖ±âÀûÀ¸·Î üũÇÏ´Â °ÍÀÌ Áß¿äÇÏ´Ù¡±°í ¸»Çß´Ù.
[±è¿µ¸í ±âÀÚ(boan@boannews.com)]
<ÀúÀÛ±ÇÀÚ: º¸¾È´º½º(www.boannews.com) ¹«´ÜÀüÀç-Àç¹èÆ÷±ÝÁö>